версия для печати

Личный бюджет

Зачем страховать кредит?

Зачем страховать кредит?

Софья Жиликова-Балазовская 20 ноября 2012г., 15:30

Страхование кредитов, увы, большой популярностью в России не пользуется, и ведь это совсем не бесполезная опция. Страховка ссуды спасет заемщика от долговой ямы в случае серьезных жизненных неурядиц, а банку упростит работу с проблемной задолженностью.

.

Кредит будет погашен в любом случае

На первый взгляд, страховка кредита нужна, прежде всего, самому заемщику - если он оплатил эту опцию при оформлении займа, то в экстренных ситуациях - потеря работы, трудоспособности, лишение имущества или жилья, продолжительная болезнь или смерть, страховая компания должна погасить кредит. Разумеется, характер экстренной ситуации должен быть зафиксирован в договоре со страховой компанией.

Страхование кредитов в то же время выгодно и банкам. Страховка уменьшает риск кредитора получить вместо возвращенного с процентами займа проблемную задолженность. Для организаций, зарабатывающих в основном на выдаче кредитов - эта своего рода гарантия возврата долга. Однако и здесь есть свои подводные камни. Страховой рынок развивается в стране медленно и на данный момент сильно отстает от банковского сектора экономики. По данным экспертов, если сложить суммарный капитал страховых компаний (около 5 млрд долларов), он будет в несколько раз меньше капитала банков (более чем 30 млрд долларов). Такое неравенство ставит под сомнение возможность быстрых и полноценных выплат по кредитному страхованию.

Какую страховку выбрать?

Кредитное страхование делится на два вида. Первый - страхование непогашения кредитов. В этом случае страхователем становится банк, а лицом, подлежащим страхованию, является заемщик. Основным пунктом в таком договоре является ответственность заемщика перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользование, в течение срока, установленного в договоре страхования. Для заемщика плюс такой услуги в том, что если у него возникли непредвиденные обстоятельства, банк обязуется пойти ему навстречу - предоставить отсрочку по внесению платежей, например. Но потом заемщик, естественно, должен будет вернуть долг - и не на прежних условиях, а в соответствии уже со страховым договором, заключенным с банком.

Второй вид страхования - страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. В этом случае договор заключается между страховой компанией и заемщиком. Объектом страхования в таком случае выступает ответственность заемщика перед банком. Страховая гарантирует своевременное и полное погашение кредита, либо кредита и процентов по нему. В этой связи покупка страховки выглядит очень и очень разумно - кто знает, что может завтра случится с нами и нашей платежеспособностью. Другой вопрос, что если, не дай бог, дойдет до страхового случая, ни одна страховая компания не будет спешить с выплатами по вашему кредиту. Насколько вам удастся сбалансировать отношения между банком, ждущим очередного платежа, и страховой компанией, которая неделями может рассматривать ваш случай - зависит от ситуации.

Сколько может страховка по кредиту?

Сумма страховки по кредиту, естественно, рассчитывается от денежного размера самого займа. Но какой-либо средней ставки нет - страховка может стоить как 10% от суммы кредита, так и все 70%. Все зависит от условий кредитования и, конечно, личности самого заемщика - стабильности его дохода, состояния здоровья и прочего

Ипотечный кредит - страховка обязательна

Обязательным в России является только страхование ипотечных кредитов. Займы на жилье в силу больших сумм долга и долгосрочности кредита подвержены наибольшему риску. Именно поэтому договор ипотечного кредитования может быть заключен только при наличии обязательной страховки. Каждый банк предоставляет свои условия ипотечного кредитования. Большинство банков, стараясь минимизировать размер возможного ущерба от невыплат, требует сразу три вида страхования: страхование жизни и трудоспособности заемщика; страхование недвижимости, которая является залогом по ипотеке; страхование риска утраты права собственности на жилье (титульное страхование).

Что думает эксперт?

Василий Солодков, Высшая Школа Экономики, директор банковского института

- Страхование кредитов у нас пока непопулярно. Ведь это связано с необходимостью доплачивать лишние деньги, а человек, берущий кредит, вряд ли захочет это делать. Хотя, на мой взгляд, такой тип страхования - очень полезная вещь и в будущем приобретет популярность. Вместо того чтобы в определенных случаях ходить по судам, заемщик может спокойно предоставить ведение дел страховой компании.

.

← Предыдущая новость  |   Следующая новость →

Комментариев нет, Вы будете первым.